谁能保借贷之火不会引爆“中国式次贷危机”

小胖女巫

素材：股市、楼市用友移动不振，越来越多的资金爱心        从楼市、股市中撤出，善举        随着借贷利率高企，民万        的“投资渠道”。高息[url=http://china.toocle.com/cbna/item/2009-09-09/4780082.html]向南方        [/url“投资渠道”。高息民间借贷正呈现在全国蔓延的趋势。仅浙江民间资本就高达万亿元，通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险，多地一出现民间借贷崩盘的案例。



民间融资，在上个世纪的九十年代中期就已有听说，只不过那时是悄然进行的，是你情我愿的一种互助行为。没想到，现在已被称作民间借贷，似乎还大有燎原之势。而且到目前，这样的民间借贷已经具有了三个特征：



一、范围广，从两年前的江浙沿海地区，已经扩展到内陆各地；从制造业领域扩展到商贸流通业，甚至还进入了普通家庭。

二、利息高，有的民间拆借年息已超过100%。

三、参与人多，甚至还有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。



因工作之需，曾经有和江浙一带中小实业家的接触。一些小型企业主在创业之初的先天不足，就是资金常常不能跟上生产经营的节奏，常常是有订单而缺少资金，只能按行规向同行业进行短期的小额借贷。那时的短贷利息只比银行同期水平高出一小点，这点融资成本在他们的眼里，比起守住企业信誉的重要性来说，算小巫见大巫了。



随着市场经济的发展，这些从零零星星的小订单做起的小规模经营者们，积攒起了他们的第一桶金，于是他们都急于做大做强，不管不顾地更新硬件或为扩大生产规模而投资，把第一桶金大部份花在了设备上，他们往往都会忽视流动资金的适量储备，因此在生产经营中，难免遭遇接到较大批量的订单，而被资金困难所扰，不得已中只能凭订单去办小额借贷。也有人买地买车，想用个人财产作为向银行办抵押贷款的，只是这种借贷额度过小，一般的银行还都不愿授理。同样，这些人在企业的营运中，当遭遇到资金困难的无奈之下，也只有向民间借贷开口办理短期小额贷款。



进入21世纪以后，民间借贷的放贷人为了能有效控制放贷风险，一般放贷都是为期3个月，最长的也不超过半年。这些小型企业主在与放贷人的借贷交往中，随着日积月累的诚信度加深，借贷额度逐年递增，借贷双方之间的互利互惠和互助互信，促进了双方的业绩发展，这对市场经济的发展具有积极意义，也可算是为银行的服务缺位起到了补拙的作用。



近些年，一些做资本经营的人为了尽快地使个人资本能得到膨胀，他们通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷等，来参与市场的金融运作，然而利息奇高中伴随而来的是难以予料的风险。一些企业主在经营中，由于各种原因造成企业难以承受巨高的融资成本，然而不借贷吧，企业无法生存，不得已中又再续贷，其结果可想而知，就别说到期还贷了，付息都付不起了！在无奈中，只能落入破产倒闭。



民间借贷不受、也没有市场监管的制约。面对破产倒闭的坏帐，放贷者没了辙，认栽了。面对一笔笔有去无回的帐面，放贷者见状也难再以支撑，卷上余款玩消失。这就苦了那些参与放贷投资的男男女女们，原本还想通过把打拼攒下的钱做些投资来增收的，却落得个血本无归！这样的案例已有发生，对稳定和谐的社会构建会带来多大的冲击，目前还不好说。



现在，对民间融资也好，民间借贷也罢，如何能有效地缓解或控制这样无序的局面？别说专家们在担忧，就连我等小民也知道，这样发展下去，谁能保证“借贷之火”不会引爆“中国式的次贷危机？”