完美理财打造“SOHO”族新生活

夏天风

　　新生代"SOH刘涛离婚O"一族是许多人向往王珞丹被指唱功差的自由工作方式，对着工作电脑足不出户，按照自飞鹤奶粉营养择工作，不受时间和地[url=http://v.youku.com/v_show/id_XMzE4NTY5MzM2.html]刘涛离婚[/url作，不受时间和地点限制，不受发展空间限制，办公室与居家"合二为一"。然而收入不稳定，生活没有保障也是"SOHO"们所担忧的。专家提醒，选择正确的理财之道，合理投资和规划，做好防控经济风险，就可以打造完美"SOHO"生活。
　　自由下的危机感
　　小叶今年26岁，大学毕业后在一家国有企业工作，工作3年的他共有存款18万元，从未购买股票等投资产品，也没有购买其他保险。今年，小叶辞职做SOHO一族。因为刚开始SOHO生活，收入非常不稳定，每个月收入在3000-6000元不等，每月生活费用的开销是2000-2500元。现在小叶父母帮他购买了一套价值在70万元左右的住房，并且已经替他付了首付款，按揭期为20年，他每月需自己支付按揭贷款。小叶和女友计划30岁以后结婚，唯一的担心是做SOHO后不稳定的收入可能给家里带来影响。
　　理财师曾平分析，"按照小叶目前的收入来看，日常基本生活是绰绰有余的，按照70万元住房按揭期限为20年，小叶每月房贷还款额应在3000元以上。目前还贷部分得依靠已有存款，以后随着小叶SOHO工作的逐步稳定，在较高收入下偿还月贷款额是没有问题的。小叶今年26岁，计划30岁后结婚，而现在一般年轻人结婚将消耗完婚前积累的存款，若结婚后生子，家庭开销会更大，小叶这几年要努力赚钱，仅靠做SOHO一般的自然积累会很难。"
　　据了解，SOHO们由于职业性质普遍都面临着这样的问题，经济不稳定，没有固定的社会保障，没有企业里员工们享受的那些社会保险，对未来生活的保障缺乏"安全"感。所以尽管是令人羡慕的自由白领，但如果没有处理好自己的社会保障相关事务，无异于流走在无业游民状态的边缘，令SOHO一族"危机"感时刻存在。
　　专属"SOHO"族的理财模式
　　曾平建议，对于经济风险较大的SOHO一族，需选择正确的理财方式。由于炒外汇需要花费大量的时间，深夜看行情操作对上班族很残酷，而对于SOHO一族就幸福了，所以像小叶这样能自己掌握时间的SOHO最适合炒外汇，还有投资定期不定额基金。定期不定额理财虽然是每个月固定提拨一笔款项投资，但其实投资人可以依个人的资金调度情况，或是市场波动情况，弹性调整扣款金额。如果是手中现金经常吃紧的SOHO族，可以小金额的定期定额做起。
　　据悉，定期不定额是建立在定期定额基础上，可以随股市波动适时调整投资金额的一种基金投资方式，目的是把股市逢高减码、逢低加码投资原理更为彻底地发挥。就追求实质报酬而言，定期不定额适合比定时定额更积极的小额投资人，对于经济不稳定的SOHO来说，定期不定额风险低、收益较高，投资人可以获得比定时定额更有利的投资回报，不失为SOHO一族选择的"聪明"投资方式。
　　成为SOHO族后，由于很多单位能给予的福利都无法享受了，所以购买一份保险尤为重要。西安平安保险公司寿险顾问李先生建议，"对于年轻的SOHO一族来说，虽然眼前保险的效果性不强，但随着年龄的增长，身体健康出现问题时，或出现突然状况时，有保险就会大大减轻经济压力。比如购买分红类健康保险，现在投入，今后身体好可享分红，身体有碍得到保险，两全其美。"
　　据李先生介绍，分红型保险集保障、养老、理财等诸多功能于一身，已逐渐成为目前市场上的新宠。由于分红型保险稳健投资的策略，使得它的风险没有股票、基金那么高，但也不像存款那样保守。随着资本市场的走好，分红型保险的分红也会随着水涨船高，因此这样的产品非常适合喜欢储蓄、投资的人们购买，对于SOHO一族，应有"保险也理财，理财更保险"这样的观念。
　　"SOHO"族需重视家庭理财
　理财经理白静表示，工作时间不固定的SOHO一族或是创业一族，平时生活虽然自由，但因收入不稳定而使得风险相对比上班族高，有可能迅速积累财富，但也可能因收入不稳，发生周转不灵的窘境，因此更需规划个人的理财方向。
　　白静建议，除了选择合适的理财投资外，SOHO族的理财重点还是以提高家庭收入的稳定性，增强家庭抗风险能力为主。具体包括两点：一是增加保险投入，提高家庭风险防御能力。由于SOHO的收入与家庭经济密切相关，所以建议参加社会基本养老保险和医疗保险，或者为本人购买适量的寿险、重大疾病险和住院医疗保险，加强对个人和家庭的保障力度。二是双管齐下，增强家庭收入的稳定性，减轻家庭经济负担。首先结合自身的特长，做好职业规划，提高个人收入的稳定性。由于对于自由职业者而言，对时间支配的自主度大，在没有合适的创业计划之前，可以考虑增加第二职业创收。其次是注意资产配置多样化。虽然SOHO们已有一定的储蓄积累，但家庭生息资产只有存款一项，收益会比例低，建议SOHO们根据个人风险承受能力，以稳健为原则，适量增加其他理财产品的配置，改善家庭收入高度向个人工作收入集中的结构，提高理财收入占比。