换房方案“择优录取”

阿拉伯鼹鼠

关伟，33岁，在2013婴儿奶粉排名媒体工作，工作较稳定2013婴儿奶粉排名，月收入税后约为1.2013婴儿奶粉排名5万元，无住房公积金[url=http://sobar.soso.com/t/94175338]孕妇奶粉哪个牌子好[/url岁，在外企工作，博士毕业，在工作上有较大的上升潜力，月收入税后1万元，有社保，有住房公积金。两人基本没有赡养父母的负担，计划两年左右生育小孩。

　　两人有自住房一套，大约市值100万元，自驾车一辆，约市值15万元。

　　车房均无贷款，月综合开支在6000元左右。关先生原有计划是抵押现有房产，再买一套大一点的房子，改善居住条件。

　　【锦囊】

　　个人住房按揭月供与家庭每月可支配收入比例一般在28%～35%。如果超过35%，则负担过重，不仅挤压家庭其他消费，还会降低生活品质。关先生家庭月收入2.5万元，月供负担不宜超过8750元。综合考虑目前的房贷政策和家庭支付能力，建议关先生先卖掉现有住房获得现金，通过向买方短期租赁实现延期交房，然后购置新住宅达到改善居住条件的目的。

　　所购房屋总价控制在250万元左右为宜。首付120万元（卖房款100万元加活期20万元）贷款130万元，20年还清，月供为8614.65元。不仅能轻松保证现有生活质量不改变，同时为宝宝降生做好充足准备。

　　关先生提出的抵押现有房产的方案不是不可，但不是最优。按关先生计划，目前政策下抵押只能贷出70万元左右。现在手上有26万元活期，加上两年间的积蓄首付款不过70万元。在目前二套房政策下，只能买140万元的房产，对改善住房条件意义不大，同时消耗了所有的积蓄，不利于未来宝宝计划的实施。