单身期如何理财：货币基金为应急钱理财的首选

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精力旺盛，有一份工作，此时是理财——让复利和时间为自己工作的最佳时机。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，且手头的现金流波动较大，易受到意外的打击，此时需要为自己买点保险，并要准备一些应急资金，以减少因意外导致收支失衡。如下图理财金子塔所示，单身期是为自己打好理财金子塔的地基：保险及应急钱的阶段，在打理好这两块后，若仍有剩余资金，可以再逐步构建购房基金或家庭安全防护网。

    保险在这里就不赘述了，应急资金则要根据自己的工作性质，准备3～6个月。在准备应急资金中最常见的是活期存款，其实，还有一种投资方式就是货币基金，TA是准备应急钱的一个很好的工，适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金；而对于一年以上的中长期资金，投资者则应选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。下面就对货币性基金做以下介绍：

    优点

    1）提高活期储蓄的收益，目前货币型基金的平均收益为1.8％左右，高于银行活期储蓄利率。

　　2）按月结转收益的做法，提供了目前银行存款无法提供的复利收益。

　　3）在利率上升阶段，有效地回避利率风险。利率的上调为货币基金提供了收益更高的投资品种，可以说货币基金的收益随利率上升而水涨船高。

　　4）货币型基金是除去法定休息日外，随时可以申购和赎回的基金，没有时间的限制。基金公司一般规定赎回份额，资金到帐为2个交易日（T+2日）。

　　5）货币型基金的申购与赎回是完全无手续费的，年管理费用大约为基金资产净值的0．25％～1％，低于传统的基金年管理费率1％～2．5％。

    投资对象

    货币型基金是以货币市场工具为投资对象的基金。主要投资于以下金融工具：

　　a) 现金；b) 一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；c) 剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；d) 期限在一年以内（含一年）的债券回购；e) 期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；f) 中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
    选择

　　一：尽量选取“T+0”基金

　　货币型基金的赎回到账时间有长也有短，多数为T+1或T+2个工作日，但也有一些货币型基金推行“T+0”快速赎回业务，只要投资者提交货币型基金的赎回要求，资金会即时到账。

　　二：选择便于转换的基金

　　很多基金公司不仅会推出货币型基金，而且还会推出股票型、债券型基金，而且往往会对自己旗下的货币型基金和其他基金的转换费率实行大幅优惠。而多数投资者在投资基金时，为获取最大收益，在原则上一般为在股市行情好时投资股票型、指数型风险较大的基金，而在股市行情不好的情况下则投资货币型安全性较高基金。这些都成就了这些可转换基金的价值。

　　三：挑选规模适中的基金

　　规模太小或太大均会对其流动性造成一定的负面影响。

　　四：最好选建完仓的基金，买旧不买新

　　对于货币型基金来说，它的认购费、申购费均为零，新发行的货币型基金对于老的货币型基金完全没有手续费方面的优势。相反的，新发行的基金，在发行期结束后，还会经历一个相对时间较长的建仓期，在短时间内收益率会很低。而老的货币型基金则一般仓位已经完全建成，投资品种就会持有较多，其收益，在相同的时间段里，自然就要比新的基金会可观得多。

　　五：考虑提供增服的基金

　　如货币型基金定期定额转换为股票或者债券型基金等，但这只是一个附加参考条件。

    六、挑选符合一般基金选择标准的基金：货币性基金仍然是基金中的一种，其选择应该符合基金的一般选择条件。


Tips:

货币基金的净值一直是1元，保持不变。
其每日都有收益，每日都公布万份日收益。
然后每月固定一天把收益转到持有人帐户，
持有人的盈利体现为增加了份额。
持有时间越长收益越多。
已有的收益不会再亏回去的。

货币基金收益基本在一年定期存款上下，但比定期存款灵活。
现在很多人买货币基金并不是视为投资，
而是把其作为一种资金管理方式，
与其它基金中相互转换，以此回避股市调整的风险。
也可当做活期储蓄，以避免定期储蓄提前支取的利息损失。