理财早开始长规划 让钱能生钱

常州苏言

胡小姐今年29岁中国茅台      ，未婚，原是一家外资贵州茅台化妆品公司的销售主管企业，由于打算转行，正准企业52平方米一室一厅的[url=http://finance.sina.com.cn/wealthperson/2004-11-26/2578.html]茅台董事长          [/url2平方米一室一厅的自住房，无贷款。有银行存款10万元，没有其他投资，无商业保险。热爱生活，对生活品质要求很高，每月结余的钱并不多。

客户理财意愿：



一是让自己的财富能够做些投资，做到钱能生钱　

二是能够有一个完备的保险保障计划，不至于事业转型开始后，遭遇太多变数。

建行理财师建议：

建议一：减少支出，注重记账。胡小姐对生活品质追求较高，之前每月结余不多，缺少每月储蓄投资的观念。年轻一族当务之急是树立“收入-储蓄=支 出”的观念，特别是胡小姐正处于欲辞职转型其他职业之际，建议她今后学会记账，并养成记账的习惯。通过记账，就能清楚地知道每月的钱都用到什么地方去了， 胡小姐还可以把开支流水账每月按不同项目做一个月收支储蓄表，了解自己能有多少节余，再按每月的收支表再做一个年收支储蓄表，及时把自己的节余款进行再投 资。

建议二：精打细算，多积蓄，早投资。成功理财有两个关键：早点开始、长期规划。趁年轻的时候多累积“本钱”，早做规划，可以让年老后的生活更从 容，因此在热爱生活之余也要精打细算用好每一元钱，尽量减少冲动消费，建议选择基金定投做长周期的投资，用每月节余资金的一半进行基金定投，举例：如果每 月定投1000元，假定年投资回报率为8%，10年后可累计约18万元资金，30年后是149万。同时，胡小姐还比较年轻，抵御风险能力较强，投资风格上 可以积极一些，建议积极理财，分散风险，可关注投资收益稍高的股票型基金，适当配备购买部分债券型基金。

建议三：做好保险规划，为事业转型助跑。胡小姐现仅有银行存款10万元，不足以抵御未来的意外及疾病风险，因此建议购买保费少、保额高的消费型 定期寿险及意外险，额度分别是50万，年缴1千多元，连续缴纳30年，便可在未来30年获得50万的高残、50－100万的死亡赔付保障(实际费用以保险 公司报价为准)；另在参加城镇居民医疗的同时，可考虑每年花3000－5000元左右的资金购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄 的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金。

建议四：日常理财管理的一些小建议。至少要办理一张可透支的信用卡，以便生活应急所需；用网上银行为自己作简单的日常理财管理，网银让你足不出 户就可以进行账户资金查询，转账，管理和买卖基金、理财产品等。同时，做好定期检视，人的一生际遇变化无常，而市场瞬息万变又决定了投资策略要适时调整。 因此，应根据实际情况与理财师沟通，适时修正方案。